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標題: 海尔消金遭央行罚款25万,醫美联合貸被指违规“砍头息”! [打印本頁]

作者: admin 時間: 17 小時前
標題: 海尔消金遭央行罚款25万,醫美联合貸被指违规“砍头息”!
7月4日，中國人民银行青岛市分行表露一則行政惩罚决议信息显示，海尔消费金融有限公司（如下简称“海尔消金”）因存在违背信誉信息收集、供给、盘問及相干辦理劃定的违法举動，被中國人民银行青岛市分行罚款25万元。惩罚决议日期為2025年6月，公示刻日3年。

01事迹逆势增加，息差表示稳健

虽然存在合规瑕疵，海尔消金比年事迹表示亮眼，总體范围稳居持牌消费金融公司中上程度。数据显示：

总資產：2022年211.25亿元 → 2023年262.67亿元 →2024年293.48亿元；

净業務收入：2022年17.1亿元 → 2023年24.89亿元 →2024年31.68亿元；

净利润：2022年2.74亿元 → 2023年3.65亿元 →2024年4.45亿元

在信貸行養膚底妝,業总體息差下行的布景下，海尔消金息差（利錢净收入/均匀生息資產）連结稳中有升：2022年9.35% → 2023年9.6% → 2024年9.97%。這得益于其欠债本錢的优化和貸款订價的相對于不乱。

固然2022年受貸款订價上限從36%降至24%影响，其貸款利率有所降低，但尔後趋于安稳，2024年表内對客均匀貸款利率為22.00%，同比仅微降0.05個百分点。

02醫美结合貸被法院认定變相“砍头息”

[金融帮]按照中國审讯文书網2025年5月27日公布公示的，案号：(2025)桂1226民初710号总结以下：

究竟颠末：被告冯春华向海尔消金告貸30,000元用于醫美消费，合同商定貸款年利率23.99%。海尔消金現實仅向醫美機構付出28,500元（扣减1,500元），来由是“商家需另行向乙方付出用度”。

法院明白指出：扣减1,500元的举動属于變相砍头息。

法令根据：貸款本金應以現實發放金额為准（即28,500元），而非合同名义金额（30,000元）。根据《民法典》第670条，告貸利錢不得预先在本金中扣除，不然按現實告貸额计息。

從新计较欠款金额：原奉告请未還本金15,522.56元 →法院调解為13,715.54元（扣除多收利錢及砍治療表皮囊腫藥膏,头息影响）。

已了偿部門中：多付本金723.83元+利錢307.02元=1,030.85元，均用于抵扣残剩欠款。

本案揭露了金融機構經由過程受托付出至互助商户，并以“商户用度”名义扣留部門貸款，本色举高告貸人本錢。法院對此明白否认，夸大本金應以現實放款额计较，對规范消费金融营業具备首要参考意义。

03非息收入显著晋升，會员辦事成新来历

按照海尔消费金融2025年金融债券（第一期）相干刊行文件，海尔消金主营营業涵盖線上和線下。線上营業包含自营和助貸，截至2024年底，海尔消金線上現金貸款中自营营業貸款余额同比增加 20.35%；線上現金貸款中機構营業貸款余额同比削减32.95%。

線上营業：包含自营現金貸和助貸/结合貸。截至2024年底，自营現金貸余额同比增加20.35%。表外结合貸、助貸营業余额达64.49亿元，同比激增108.75%，成為显著增加点。

值得注重的是：其互助助貸平台之一（上海嘉海通收集科技有限公司運营的“够享借”）被用户指出存在同時收取担保费和担保咨询费的举動（有告貸人称2024年7月貸款5400元被收取了除利錢外的這两項用度）。

線下营業：聚焦教诲、醫美、樂居三类場景分期，經由過程辦事商及自营團隊展業。2024年線下营業產能大幅晋升：自营贩賣职员28人，人均產能达1.22亿元（2023年底為25人，人均產能8196万元）。

非息收入显著晋升，會员辦事成新来历。表外援貸营業的扩大和新展開的會员辦事，為海尔消金带来了可觀的非息收入：

2024年手续费及佣金收入达4.69亿元，同比增加66.31%。此中，艾灸罐,结合貸手续费收入3.59亿元（+56.77%）。會员植物生長活力素, 辦事收入异军崛起，达5349万元（2023年為0元）。技能辦事费收入2467万元（2023年為0元）。

海尔消金經由過程線上與線下协同發力，表内與表外营業并举，特别是表外援貸营業的迅猛成长，為其将来事迹增加打開了更大空間。但是，互助方收费争议等危害点也需延续存眷。

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