15家銀行涉房貸款大盘點

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A股上市銀行半年報集中放榜期，多家銀行的房地產貸款数据出炉。涉房貸款比重降低、房企和小我住房貸款不良双升，成為銀行業的一個广泛征象。

21世纪經濟報导記者按照上市國有大行、股分制銀行的半年報梳理發明，15家銀行中，有13家銀行的房企貸款占貸款总额比重较去年底降低，全数15家銀行的小我住房貸款占貸款总额比重较去年底降低。

不良率方面，13家銀行的對公房企貸款不良率较上年底爬升，仅中信銀行和中原銀行不良率降低。颁布小我住房貸款不良率的10家銀行中，有8家這項数据爬升，农行持平，招行微降。

銀行涉房貸款占比多有降低

从绝對数字来看，國有六大行中，农業銀行的房地財產貸款数额最高，到达8429亿元，其次是扶植銀行、中國銀行、工商銀行、交通銀行，邮储銀行最低，為1778亿元。

从房企貸款占貸款总额比重的角度来看，工商銀行、扶植銀行、农業銀行、中國銀行四家的比重较上年中藥減肥茶,底低落，别離降了24個基點、14個基點、36個基點和4個基點。

交通銀行和邮储銀行的這項比重则较上年底有所增长。此中，交行的小我住房貸款占全数貸款的比重比力低，是以房企貸款和小我住房貸款两項加起来仍遠低于房地產貸款集中度的羁系红線。

从房企不良貸款的绝對数额来看，六大行中，中國銀行＞工商銀行＞农業銀行＞扶植銀行＞交通銀行＞邮储銀行，中國銀行最高，不良貸款余额417亿元。

从地產貸款不良率来看，六大行6月末不良率均较上年底上升，数值上中國銀行＞工商銀行＞农業銀行＞扶植銀行＞交通銀行＞邮储銀行。此中，中行和工行的房企不良率别離是5.67%和5.47%，较上一年别離爬升了0.62和0.68個百分點。别的，建行、农行、交行、邮储别離上升了1.1三、0.5八、0.65和0.99個百分點。

股分制銀行中，招行的房地財產貸款总量最高，排在第二位和第三位的是民生銀行和兴業銀行。房企貸款在全行貸款范围占比這一項，浙商銀行最高，跨越12%，其次是安全銀举動9.2%，排在第三的是民生銀行，為8.54%。9家参加比拟的上市股分行，房企貸款占全行貸款比重均较上年底有所低落。

从不良表示来看，股分制銀行的房企貸款不良率的中位数低于國有大行，较高的有浦發銀行（3.83%）、民生銀行（2.99%）、中信銀行（2.89%）、招商銀行（2.82%）、光大銀行（2.56%），安全銀行和浙商銀行低于1%。

注：文章援用的安全銀行相干数据，是其半年報中表露的“衡宇按揭及持证典质貸款”項下的“住房按揭貸款”氣密窗，。

视野轉向小我住房貸款。

从小我住房貸款的绝對数额来看，國有六大行遠高于股分制銀行，是住民房貸的重要来历。此中，建行小我房貸范围最大，為6.5万亿元，其次是工行和农行。

在涉房貸款集中度请求下，和本年上半年房地產市場供應需求降低的环境下，各家銀行不谋而合地缩小了小我住房貸款在全行貸款中的比重。好比，建行从去年底的33.96%降低到本年6月末的31.78%；而股分制銀行中房貸發放至多的招行，从去年底的24.68%降低到本年6月末的23.4%。

凡是来講，小我住房貸款是銀行業資產质量最為稳健的貸款，而在本年上半年經濟增速不达预期的环境下，呈現了不良的反弹。颁布上半年住房貸款不良率的10家銀行中，有8家呈現不良反弹，但均低于0.6%，仍在低位。邮储銀行、浦發銀行、兴業銀行高于0.5%。

农業銀行此項不良率與上一年持平，為0.36%；招行的不良率从去年底的0.28%降到本年6月末的0.27%，是15家銀行中独一一家這項不良率降低的銀行。住房貸款不良率最低的是安全銀行，截至6月末為0.18%。

4家銀行房地產貸款集中度超标

若是以2020年底出台的针對銀行房地產貸款集中度的“两道红線”指标来比照，記者统计後發明：

一是國有六大行中，截至上半年底，唯一邮储銀行小我房貸占比為33.19%，跨越了32.5%的羁系红線，但邮储銀行這項占比已比客岁有所低落。而去年底建行的小我房貸占比是33.96%，邮储銀行是35.02%，均跨越了32.5%的羁系红線。建行和邮储銀行的小我房貸占比半年以来各降低了218個基點和183個基點。

二是六家大行的房地產貸款占比均在羁系请求的上限之下。

三是统计的8家股分制銀行中，招商銀行、兴業銀行、中信銀行上年底的小我房貸占比跨越20%的羁系红線，别離為23.4%、23.17%和22.39%。但三家銀行這一項指标已较上年底别離降低了128個基點、215個基點和63個基點。

四是在房地產貸款這一項，招行、兴業、中信仍有所超标。招行超過跨過27.5%的羁系红線2.6個百分點，兴業超過跨過2.65個百分點，中信超過跨過1.19個百分點。不外整體来講已與羁系请求愈来愈靠近。

招行房地產政策五點變革

在本年上半年事迹陈述會上，保交楼、房地產貸款等话题成為見义勇為的热門。

建行首席危害官程遠國暗示，客岁以来，因為疫情频频和經濟運行“三重压力”的影响，房地產行業運营承压，本年上半年商品房贩賣面积同比降低22.2%，商品房贩賣额同比降低28.9%，部門房企危害表露，扶植銀行房地產行業貸款受此影响，不良率有所上升。6月末，扶植銀行對公房地產貸款余额7628亿元，不良率2.98%，较上年底上升1.13個百分點；小我住房按揭貸款余额6.48万亿元，不良率0.25%，较上年底上升0.05個百分點。

程遠國称：“整體危害可控，仍然在可比同行中連结最优程度，而且拨备充沛。”他認為，6月份房地產市場情势呈現了邊際好轉，房地產開辟投資、動工施工面积和地皮購買面积等指标环比均呈現了较着的改良。近期，人民銀行進一步将五年期以上的LPR大幅下调15個基點，多部委出台辦法，經由過程政策性銀行專項告貸的方法，支撑已售過期難交付室第項目标扶植交付，处所當局也出台一些救市辦法，信赖這些辦法的出台對付不乱房地產市場，规复市場信念将發生踊跃的影响。

建行此外颁布，在本年的停貸風浪中，从截至7月尾的环境来看，全行触及停貸断供舆情的小我按揭過期貸款金额是11.42亿元，占全行全数按揭貸款余额的0.018%，不良余额5亿元，占全行全数按揭貸款余额的0.0077%。

招商銀行副行长朱江涛在事迹公布會上指出，上半年全行對公房地產貸款不良天生额為74亿元，此中一季度為47亿元，二季度為27亿元。可以看到季度不良天生趋向放缓，今朝来看，三季度也持续了如许的趋向。

“我小我果断年内季度天生的高點已颠末去了，後续全部行業危害會趋于安稳。”朱江涛称，招行接下来的房地產计谋會有几點變革：一是客户名单制；二是區域更聚焦，一二線都會占比到达85%摆布；三是优化营業布局；四是提高危害抵补能力，房地產行業貸款的拨备比例靠近對公貸款总體拨备比例的两倍，拨备笼盖率也保持在比力高的程度；五是房地產項目貨值對應融資笼盖倍数在1.5倍以上的比例跨越70%，同時進一步增强對資金的羁系和項目貸款封锁辦理的请求。

工行副行长王景武在答复記者關于房睫毛滋養液，地產的發問時暗示，本年以来，個體房地產開辟企業危害表露，個體楼盘的開辟項目呈現延期交付的环境。對此，工行敏捷举行排查，并依照國度有關政策和羁系请求，踊跃共同处所當局做好相干金融辦事，促成危害化解。截至6月末，停工項目触及工行的按揭不良貸款余额為6.37亿元，占全行按揭貸款余额的0.01%，危害廚房油污清洗,可控。

农行副行长张旭光坦言，上半年房地產存量的對公貸款資產质量确切是遭到必定的压力，到6月末农行房地產不良貸款余额是335亿元，较上年上升了53亿元，不良率是3.97%，较上一年上升了0.58個百分點，“這個主如果前期少数扩大比力快，欠债程度高的大型民企的危害延续表露而至。當這個表露到今朝為止比力充实，并且农行整體房地產對公貸款余额量在同行里也不是很大的。以是這個危害是可控的。”

信貸政策方面，张旭光暗示农行還将加大對房地產行業融資的支撑力度，連结房地產融資渠道的不乱通顺，因城施策，支撑刚性和改良性住房需求，踊跃知足各種房地產企業的公道的融資需求，“有用區别详细項目危害和企業團體危害，不搞一刀切，不盲目抽貸、断貸、压貸。”