|
|
〔2017〕 第 2 号
为进一步支撑促成汽车消费，规范汽车贷款营业办理，中国人民银行、中国银行业监视办理委员会决议修订《汽车贷款办理法子》。修订后的《汽车贷款办理法子》经中国人民银行行长办公集会和中国银行业监视办理委员会主席集会审议经由过程，现予公布，自2018年1月1日起实施。原《汽车贷款办理法子》（中国人民银行 中国银行业监视办理委员会令〔2004〕第2号公布）同时废除。
人民银行行长 周小川
银监会主席 郭树清
2017年10月13日
汽 车 贷 款 管 理 办 法
（2017年修订）
第一章 总 则
第一条 为规范汽车贷款营业办理，防备汽车贷款危害，促成汽车贷款营业康健成长，按照《中华人民共和国中国人民银行法》、《中华人民共和国银行业监视办理法》、《中华人民共和国贸易银行法》等法令划定，制订本法子。塑腿墊,
第二条 本法子所称汽车贷款是指贷款人向告贷人发放的用于采办汽车（含二手车）的贷款，包含小我汽车贷款、经销商汽车贷款和机构汽车贷款。
第三条 本法子所称贷款人是指在中华人民共和国境内依法设立的、经中国银行业监视办理委员会及其派出机构核准谋划人民币贷款营业的贸易银行、屯子互助银行、屯子信誉社及获准谋划汽车贷款营业的非银行金融机构。
第四条 本法子所称自用车是指告贷人经由过程汽车贷款采办的、不以营利为目标的汽车；商用车是指告贷人经由过程汽车贷款采办的、以营利为目标的汽车；二手车是指从打点完注册挂号手续到到达国度强迫报废尺度之进步行所有权变动并依法打点过户手续的汽车；新能源汽车是指采纳新型动力体系，彻底或重要寄托新型能源驱动的汽车，包含插电式夹杂动力（含增程式）汽车、纯电动汽车和燃料电池汽车等。
第五条 汽车贷款利率依照中国人民银行颁布的贷款利率划定履行，计、结息法子由告贷人和贷款人协商肯定。
第六条 汽车贷款的贷款刻日（含展期）不得跨越5年，此中，二手车贷款的贷款刻日（含展期）不得跨越3年，经销商汽车贷款的贷款刻日不得跨越1年。
第七条 假贷两边理当遵守同等、志愿、诚笃、取信的原则。
第二章 小我汽车贷款
第八条 本法子所称小我汽车贷款，是指贷款人向小我告贷人发放的用于采办汽车的贷款。
第九条 告贷人申请小我汽车贷款，理当同时合适如下前提：
（一）是中华人民共和国公民，或在中华人民共和国境内持续栖身1年（含1年）以上的港、澳、台住民及外国人；
（二）具备有用身份证实、固定和具体住址且具备彻底民事举动能力；
（三）具备不乱的正当收入或足够了偿贷款本息的小我正当资产；
（四）小我信誉杰出；
（五）可以或许付出划定的首期付款；
（六）贷款人请求的其他前提。
第十条 贷款人发放小我汽车贷款，应综合斟酌如下身分，肯定贷款金额、刻日、利率和还本付息方法等贷款前提：
（一）贷款人对告贷人的信誉评级环境；
（二）贷款担保环境；
（三）所购汽车的机能及用处；
（四）汽车行业成长和汽车市场供求环境。
第十一条 贷款人理当创建告贷人信贷档案。告贷人信贷档案应载明如下内容：
（一）告贷人姓名、住址、有用身份证实及有用接洽方法；
（二）告贷人的收入程度及信誉状态证实；
（三）所购汽车的购车协定、汽车型号、发念头号、车架号、代价与购车用处；
（四）贷款的金额、刻日、利率、还款方法和担保环境；
（五）贷款催收记实；
（六）防备贷款危害所需的其他资料。
第十二条 贷款人发放小我商用车贷款，除本法子第十一条划定的内容外，应在告贷人信贷档案中增长商用车运营资历证年检环境、商用车折旧、保险环境等内容。
第三章 经销商汽车贷款
第十三条 本法子所称经销商汽车贷款，是指贷款人向汽车经销商发放的用于采购车辆、零配件的贷款懶人瘦身貼,。
第十四条 告贷人申请经销商汽车贷款，理当同时合适如下前提：
（一）具备工商行政主管部分核发的企业法人业务执照；
（二）具备汽车出产商出具的代办署理贩卖汽车证实；
（三）资产欠债率不跨越80%；
（四）具备不乱的正当收入或足够了偿贷款本息的正当资产；
（五）经销商、经销商高档办理职员及经销商朝为受理贷款申请的客户无重大违约@举%878W2%动或信%Gt76J%誉@不良记实；
（六）贷款人请求的其他前提。
第十五条 贷款人应为每一个经销商告贷人创建自力的信贷档案，并实时更新。经销商信贷档案应载明如下内容：
（一）经销商的名称、法定代表人及业务地点；
（二）各种业务证照复印件；
（三）经销商采办保险、贸易信誉及财政状态；
（四）所购汽车及零部件的型号、代价及用处；
（五）贷款担保状态；
（六）防备贷款危害所需的其他资料。
第十六条 贷款人对经销商采购车辆、零配件贷款的贷款金额应以经销商一段时代的均匀存货为根据，详细时代应视经销商存货周转环境而定。
第十七条 贷款人应经由过程按期盘点经销商采购车辆、零配件存货，和阐发经销商财政报表等方法，按期对经销商举行信誉审查，并视审查成果调解经销商信誉级别和盘点存货的频率。
第四章 机构汽车贷款
第十八条 本法子所称机构汽车贷款，是指贷款人对除经销商之外的法人、其他经济组织（如下简称机构告贷人）发放的用于采办汽车的贷款。
第十九条 告贷人申请机构汽车贷款，必需同时合适如下前提：
（一）具备企业或奇迹单元挂号办理构造核发的企业法人业务执照或奇迹单元法人证书及法人分支机构业务执照、个别工商户业务执照等证实告贷人主体资历的法定文件；
（二）具备正当、不乱的收入或足够了偿贷款本息的正当资产；
（三）可以或许付出划定的首期付款；
（四）无重大违约@举%878W2%动或信%Gt76J%誉@不良记实；
（五）贷款人请求的其他前提。
第二十条 贷款人应参照本法子第十五条的划定为每一个机构告贷人创建自力的信贷档案，增强信贷危害跟踪监测。
第二十一条 贷款人对从事汽车租赁营业的机构发放机构商用车贷款，应监测告贷人对残值的估算方法，防备残值估量太高给贷款人带来的危害。
第五章 危害办理
第二十二条 汽车贷款发放施行贷款最多发放比例请求轨制，贷款人发放的汽车贷款金额占告贷人所购汽车口臭,代价的比例，不得跨越贷款最多发放比例请求；贷款最多发放比例请求由中国人民银行、中国银行业监视办理委员会按照宏观经济、行业成长等现实环境另行划定。
前款所称汽车代价，对新车是指汽车现实成交代价（扣除当局补助，且不含各种附加税、费及保费等）与汽车出产商颁布的代价的较低者，对二手车是指汽车现实成交代价（扣除当局补助，且不含各种附加税、费及保费等）与贷款人评估代价的较低者。
第二十三条 贷款人应创建告贷人信誉评级体系，谨慎利用外部信誉评级，经由过程表里评级连系，肯定告贷人的信誉级别。对小我告贷人，应按照其职业、收入状态、还款能力、信誉记实等身分肯定信誉级别；对经销商及机构告贷人，应按照其信贷档案所反应的环境、高档办理职员的信誉环境、财政状态、信誉记实等身分肯定信誉级别。
第二十四条 贷款人发放汽车贷款，应请求告贷人供给所购汽车典质或其他有用担保。经贷款人审查、评估，确认告贷人信誉杰出，确能了偿贷款的，可以不供给担保。
第二十五条 贷款人应直接或拜托指定经销商受理汽车贷款申请，完美审贷分手轨制，增强贷前审查和贷后跟踪催收事情。
第二十六条 贷款人应创建二手车市场信息数据库和二手车残值估算系统。
第二十七条 贷款人应按照贷款金额、贷款地域散布、告贷人财政状态、汽车品牌、典质担保等身分创建汽车贷款分类监控体系，对分歧类此外汽车贷款危害举行按期查抄、评估。按照查抄评估成果，实时调解各种汽车贷款的危害级别。
第二十八条 贷款人应创建汽车贷款预警监测阐发体系，制订预警尺度；跨越预警尺度后应采纳从新评价贷款审批轨制等办法。
第二十九条 贷款人应创建不良贷款分类处置轨制和谨慎的贷款丧失筹备轨制，计提响应的危害筹备。
第三十条 贷款人发放典质贷款，应谨慎评估典质物价值，充实斟酌典质物减值危害，设定典质率上限。
第三十一条 贷款人应将汽车贷款的有关信息实时录入金融信誉信息根本数据库。
第六章 附 则
第三十二条 贷款人在从事汽车贷款营业时有违背本法子划定之举动的，中国银行业监视办理委员会及其派出机构有权根据《中华人民共和国银行业监视办理法》等法令划定对该贷款人及其相干职员举行惩罚。中国人民银行及其分支机构可以建议中国银行业监视办理委员会及其派出机构对从事汽车贷款营业的贷款人违规举动举行监视查抄。
第三十三条 贷款人对告贷人发放的用于采办推土机、发掘机、搅拌机、泵机等工程车辆的贷款，对照本法子履行。
第三十四条 本法子由中国人民银行和中国银行业监视办理委员会配合卖力诠释。
第三十五条 本法子自2018年1月1日起实施。原《汽车贷款办理法子》（中国人民银行中国银行业监视办理委员会令〔2004〕第2号公布）同时废除。 |
|
發表於 2018-10-15 16:27:56
收藏
樓主